Jaza Duka est un programme lancé par MasterCard et Unilever afin d’aider les micro-entrepreneurs à surmonter leurs difficultés liées au manque en fonds de roulement en leur octroyant des crédits jusque-là inaccessibles.
Jaza Duka a vocation à financer les besoin de trésorerie des TPE africaines, notamment du secteur informel. En plus de cette activité de crédit, Jaza Duka délivre des services de conseil aux entrepreneurs dans la gestion de leur activité afin de maximiser les chances de remboursement à court et moyen terme.
PRINCIPE ET GENÈSE DE L’OFFRE
Unilever a constaté que beaucoup de ses clients, les micro-entrepreneurs et commerçants du secteur informel peinaient parfois à se réapprovisionner en marchandises ou matières premières malgré une bonne activité. Ces difficultés sont dues au manque de fonds de roulement. Pour y remédier, Unilever s’est associée à MasterCard pour lancer l’initiative Jaza Duka qui consiste à permettre l’achat à crédit de marchandises par les commerçants. Ils les remboursent grâce aux revenus de leurs ventes. En 2018, 18 000 entreprises kenyanes ont pu bénéficier de la solution Jaza Duka. L’objectif est d’atteindre 30 000 entreprises en 2019.
PARCOURS CLIENT FONCTIONNEMENT
Unilever fournit les données sur les inventaires des commerçants désirant bénéficier de la solution Jaza Duka à MasterCard qui les analyse et transmet les profils éligibles à un micro crédit à La Banque Commerciale du Kenya. Ils peuvent alors bénéficier d’un achat à crédit sans taux d’intérêt octroyé par la Banque Commerciale du Kenya et sécurisé par la solution de paiement digitale de MasterCard. Mais la solution ne se résume pas à l’octroiement du crédit. Jaza Duka assure aussi un suivi et fournit des conseils sur la stratégie de gestion d’activité et de remboursement du crédit. A partir de 18 jours, le remboursement s’effectue avec un taux d’intérêt.
EN QUOI EST-CE UNE INNOVATION
La solution Jaza Duka conjugue plusieurs innovations. D’abord, l’évaluation du profil emprunteur à partir des inventaires d’Unilever et des analyses de MasterCard. Ensuite, la réalisation de la transaction sécurisée et de son contrôle via l’application digitale MasterCard. Enfin, l’accompagnement des commerçants dans la maximisation de leur emprunt et la réduction du risque de défaut. Cette innovation permet en somme de contourner le problème des banques qui ne peuvent pas faire de crédit à des emprunteurs sans garantie ou historique d’emprunt. Ces derniers sont contraints d’emprunter à des taux usuraires quand ils le peuvent et ainsi s’enfermer dans le cercle vicieux de la dette.