InVenture offre une identité financière aux populations non bancarisées grâce aux données récoltées sur leurs smartphones.
InVenture est leader sur le marché de la technology mobile et l’analyse de données dédiés à l’inclusion financière. Plus de 2 millions de personnes ont obtenu des prêts via l’application mobile d’InVenture, qui délivre des services financiers personnalisés dans les marches émergents.
PRINCIPE ET GENÈSE DE L’OFFRE
Lors de son expérience chez UBS et CITIGROUP, Shivani Siroya, Fondateur d’InVenture, s’est entretenue avec 4 500 petits patrons et entrepreneurs africains afin de comprendre leurs habitudes d’emprunt. Elle constate alors que l’accès à l’emprunt leur est rendu difficile car les méthodes d’évaluation des profils emprunteurs traditionnellement utilisés par les institutions financières n’étaient pas compatibles avec leur mode d’activité. Pour y remédier Shivani Siroya établit un nouvel algorithme qui évalue les capacités de remboursement des demandeurs d’emprunt à partir d’informations collectées sur leur mobile. InVenture a assuré sa croissance en levant pour près de 15 millions de dollars (dont 12 en equity). Shivani Siroya prévoit d’étendre les services d’InVenture à d’autres pays et de développer une offre d’assurance.
PARCOURS CLIENT FONCTIONNEMENT
L’algorithme InVenture traite des informations récoltées sur le mobile des demandeurs d’emprunts tels que : leurs services de banque mobile, leurs appels passés, leurs déplacements ou l’organisation de leur répertoire. Par exemple, une personne indiquant le nom et prénom de ses contacts aura une plus grande propension à rembourser un emprunt. L’analyse est réalisée en moins de 5 minutes et lorsqu’une personne passe le filtre de l’algorithme, il peut bénéficier d’un prêt sans garantie. Enfin, les meilleurs profils qui ont remboursé leur emprunt avec assiduité sont transmis à la Banque Centrale du pays pour qu’ils puissent bénéficier d’une identité financière et de crédits à long terme.
EN QUOI EST-CE UNE INNOVATION
InVenture transforme le secteur bancaire en utilisant smartphone et algorithme d’analyse de données pour bancariser et donner accès au crédit à une population injustement marginalisée. En effet, depuis les débuts de son activité, on constate un taux de défaut sur les emprunts de seulement 5%. Cette innovation a fait des émules dans le monde et depuis sa création, ce sont plus de 200 millions de dollars qui ont été prêtés en suivant ce modèle. Aujourd’hui encore plus d’un milliard de personnes qui n’ont pas accès au crédit possèdent un smartphone. La solution InVenture se présente donc comme un levier considérable de développement.