Ensibuuko est une startup ougandaise qui fournit un logiciel de Cloud Microfinance pour les entités financières communautaires en Afrique.
Ensibuuko est une entreprise de technologie financière ougandaise de premier plan dont les travaux visent à aborder la question de l’inclusion financière en Afrique. Le logiciel de microfinance propriétaire Mobis d’Ensibuuko aide les entités coopératives de microfinance à automatiser leurs données, leurs processus et leurs paiements afin de devenir efficaces dans la prestation de services financiers dans leurs communautés.
PRINCIPE ET GENÈSE DE L’OFFRE
Ensibuuko s’inspire d’une véritable histoire ougandaise. Originaire de l’est de l’Ouganda, Gerald Otim a été témoin de l’importance de l’agriculture pour un Ougandais rural et de ses problématiques de financement. Il a découvert que la plupart des agriculteurs préféraient l’épargne avec les SACCO et l’argent mobile au système bancaire traditionnel malgré leur faible maîtrise des outils technologiques.
Ensibuuko a été fondée dans le but principal de fournir des services bancaires à tous, que ce soit au moyen d’institutions bancaires traditionnelles ou non bancaires. Ce faisant, il permettrait aux agriculteurs ruraux d’améliorer leurs accès aux services financiers (gestion de leurs prêts et comptes depuis chez eux). Avec la plupart des banques situées dans les villes et facturant des taux d’intérêt superflus, le fermier rural était spolié, tandis que les citadins, ayant accès à Internet et aux gadgets de haute technologie, maximisaient l’utilisation des services.
PARCOURS CLIENT FONCTIONNEMENT
Ensibuuko offre une solution de bout en bout pour les gestionnaires SACCO/VSLA et les membres de SACCO. Les directeurs de SACCO s’inscrivent et se connectent à la plateforme web Mobis mobile-responsive. Sur le tableau de bord, les gestionnaires de SACCO peuvent voir tous leurs comptes en un coup d’œil, classés comme actifs, dépenses, capitaux propres / capital, revenus et passifs. Ils peuvent suivre les prêts depuis l’application jusqu’aux décaissements et accéder à une variété de rapports automatisés tels que les prêts, l’épargne, les actions et les rapports financiers.
Les membres de SACCO peuvent accéder à la plateforme d’Ensibuuko en composant un code USSD5. Ils disposent d’une série d’options, parmi lesquelles des services financiers. On leur présentera des options de dépôt, de retrait ou de retour au menu précédent. Si le participant sélectionne Dépôt, on lui demandera d’entrer son ID MSACCO, suivi de son ID de participant, puis du montant déposé.
EN QUOI EST-CE UNE INNOVATION
Ensibuuko a permis de fournir des solutions financières à plus de 60 institutions bancaires et envisage d’ouvrir des opérations dans 6 pays d’Afrique, dont le Rwanda, le Ghana, le Nigeria et le Sénégal. La technologie utilisée par Otim et ses collègues est accessible à l’utilisateur. Elle n’exige pas de lui des formations pour apprendre à l’utiliser. Ils se sont basés sur ce que l’utilisateur sait déjà, et se sont adaptés à ce qu’ils souhaitent faire.
Gerald Otim et Ensibuuko ont remporté le Prix Young Achievers pour l’innovation et les TIC l’an dernier, et beaucoup de ceux qui ont interfacé avec la plateforme conviendraient qu’il était bien mérité.