Aella Credit est une plateforme de prêts en ligne destinée aux prêteurs marginalisées par les institutions financières traditionnelles.
Les institutions financières nigérianes parviennent difficilement à évaluer les risques des profils emprunteurs et peinent à intégrer les technologies innovantes à leur modèle. Cela résulte sur des processus de demande de prêt extrêmement laborieux pour les demandeurs d’emprunts…
PRINCIPE ET GENÈSE DE L’OFFRE
Après 10 ans de carrière en banque d’investissement, Akin Jones, co-fondateur d’Aella Credit, décide de proposer une solution au problème de l’accès au crédit au Nigéria. En effet, 90% de la population nigériane n’a jamais pu accéder à un prêt de la part des institutions traditionnelles et sont contraints de se tourner vers des usuriers. Pour y remédier, Akin et son équipe développent un algorithme d’évaluation de risque crédit en récoltant l’équivalent de 5 ans de données et analyses du marché nigérian. Aella Credit adapte son algorithme à une application utilisable simplement et rapidement, débute son activité en 2015 et ouvre l’accès au crédit à plus de 1 000 emprunteurs dès sa première année d’activité. Elle distribue plus de 500 000 dollars de crédit et réalise un chiffre d’affaire de 120 000 dollars la même année. Ces performances encourageantes permettent à Aella Credit de réaliser une levée de fonds de 8 millions de dollars auprès d’un consortium américain.
PARCOURS CLIENT FONCTIONNEMENT
Les emprunteurs s’inscrivent en remplissant un formulaire en quelques minutes. Après analyse de leur profil, ils reçoivent le montant que leur permet l’algorithme avec un indication claire des dates de remboursement et taux d’intérêt. En remboursant sans retard, ils sont éligibles à un nouvel emprunt d’un montant plus élevé que le précédent. Après trois emprunts remboursés sans délai en trois mois, ils peuvent bénéficier d’un nouvel emprunt avec des taux d’intérêt moins élevés. Ils peuvent ainsi faire partie du réseau Aella et bénéficier d’emprunts plus élevés à des taux plus faibles en invitant leur employeur à intégrer le réseau.
EN QUOI EST-CE UNE INNOVATION
Aella Credit met l’analyse de données au service d’une transformation du secteur financier. Son algorithme évalue mieux les profils. Enfin, son modèle économique est très innovant et créateurs de traction car il pousse les emprunteurs à suivre des comportements vertueux et créer des émules parmi leur réseau personnel. 30% des emprunteurs parviennent à intégrer des personnes de leurs réseaux personnels et professionnels au réseau Aella Credit.