Soutenez L'Entrepreneuriat des Jeunes

2000+

Strtups
Inscrit dans notre
annuaire

spot_img

Banques nigérianes se lancent dans le marché du prêt numérique pour rivaliser avec les fintechs

Les institutions bancaires traditionnelles nigérianes font une incursion audacieuse sur le marché du prêt numérique, une initiative qui les opposera à leurs concurrents numériques. Pour les banques envisageant cette démarche, une application de prêt numérique autonome signifie qu’elles peuvent attirer des clients des banques plus petites aux taux d’intérêt élevés. Les clients d’autres prêteurs numériques pourraient également être à portée de main, étant donné que la plupart des banques traditionnelles proposent les taux de prêt les plus bas du marché.

Le 17 janvier, TechCabal a rapporté qu’Access Holding Plc, la société mère de Access Bank, a reçu une approbation de principe de la Banque centrale pour lancer Oxygen X, un produit de prêt autonome. Alors qu’Access est la première société holding à se lancer dans le prêt numérique autonome, d’autres banques discutent de la possibilité de lancer des services de prêt numérique autonomes, a déclaré une source haut placée à TechCabal.

« Les banques peuvent lancer leurs applications, mais elles n’ont pas la maîtrise de l’exécution que les fintechs ont », a déclaré la source qui a préféré rester anonyme. « Les banques risquent probablement de laisser tomber le ballon. Je ne parie sur aucune banque pour gagner sur le marché. »

Cet argument n’est pas nouveau. Lorsque les banques traditionnelles ont commencé à s’aventurer dans la fintech, le consensus chez les initiés de la fintech était que les banques n’avaient pas les compétences opérationnelles pour relever le défi. Cependant, Habari Pay, la filiale fintech de Guaranty Trust Holding Company (GTCO), a enregistré des bénéfices de ₦1,3 milliard au premier semestre 2023, selon le rapport financier de GTCO.

Il pourrait également être prématuré d’éliminer les grandes banques, étant donné que QuickCredit, sans doute le produit de prêt le plus innovant de ces dernières années, provient des banques.

Les banques changeront-elles leur approche du prêt au détail ?
Bien que l’une des missions principales des banques commerciales soit de prêter, elles n’accordent pas beaucoup de prêts, en particulier aux particuliers et aux petites entreprises (prêt au détail). Plutôt que de servir un marché de masse avec un risque élevé de défauts, les banques préféreraient accorder des prêts à des emprunteurs de haute qualité tels que les salariés ayant des employeurs crédibles.

Un ancien cadre bancaire soutient que l’entrée des banques traditionnelles sur le marché du prêt numérique ne changera la donne que si les banques abandonnent l’ancienne philosophie de prêt et tirent parti des données.

« Pour moi, la grande question est, qu’est-ce qui sera différent ? Quel est le jeu ? Est-ce des taux plus bas et des retours plus rapides ? Un avantage que les banques ont est qu’elles peuvent débloquer les données des clients pour prendre des décisions de prêt », a-t-il déclaré.

Le marché du prêt numérique au Nigeria est dominé par des startups telles que Carbon, FairMoney et OPay, servant une clientèle de plus en plus numérique. Selon le régulateur nigérian du prêt numérique, la Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC), il y a environ 211 prêteurs numériques agréés au Nigeria. L’argument de vente de ces startups est le processus de prêt simplifié, permettant aux gens d’obtenir des prêts en quelques minutes et des exigences KYC moins strictes.

Mais la facilité signifie plus de coûts. De nombreux prêteurs numériques proposent des prêts avec des taux d’intérêt aussi élevés que 30% par an, tandis que des banques telles que GTBank, via sa plateforme de prêt numérique QuickCredit, proposent environ 21%.

La différence de taux d’intérêt s’explique souvent par le coût du financement. Alors que les banques traditionnelles ont des milliards de nairas de dépôts clients à prêter, les startups fintech s’appuient souvent sur des dettes ou des financements en capital-risque. De plus, les prêteurs numériques n’ont pas autant de points de données pour prendre des décisions de prêt, ce qui signifie un peu plus de risques. Ces risques sont intégrés aux taux d’intérêt.

Le coût du recouvrement des prêts est également un problème clé auquel les prêteurs doivent faire face. Comme l’a expliqué un initié de l’industrie, les banques traditionnelles « ne peuvent pas faire les choses difficiles », faisant référence aux méthodes de recouvrement de prêts douteuses de certains prêteurs numériques.

Une chose est claire : les banques traditionnelles proposent des taux d’intérêt plus bas pour rivaliser avec les fintechs. Reste à voir si elles peuvent changer leurs stratégies de prêt.

Par Jeff Kosi Entrepreneur, Rédacteur en chef de Startup-agenda.com

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

spot_img

Contenu exclusif

Newspaper WordPress Theme

Dernier article

More article

Newspaper WordPress Theme